Forsikringsselskab, agentur eller mægler? Forskellen forklaret
Tre roller står for næsten alt forsikringssalg i Danmark — og de er juridisk forskellige. Her er forskellen, dokumenteret med lovtekst og Finanstilsynets egne afgørelser.
Forsikringsselskabet: den der bærer risikoen
Forsikringsselskabet er kernen i enhver forsikring. Det er selskabet, der tegner risikoen, fastsætter præmien og betaler, når skaden sker. Derfor er det også selskabet, der er underlagt de skrappeste krav: tilladelse fra Finanstilsynet, kapitalkrav og løbende solvenstilsyn.
Aftalen mellem dig og selskabet reguleres af forsikringsaftaleloven, som i vide rammer ikke kan fraviges til din ugunst som forsikringstager.
Forsikringsagenten: sælger for selskabet
En forsikringsagent formidler et eller flere selskabers produkter efter aftale med dem. Finanstilsynet definerer agentaktivitet som den aktivitet, der består i efter aftale med et eller flere forsikringsselskaber at formidle selskabets forsikringsprodukter.
Det betyder i praksis: Agenten repræsenterer selskabet — ikke dig. Agenten kan have et helt eget brand, egen app og egen kundeservice, men policen tegnes hos selskabet bag. Det er der, risikoen ligger, og det er der, pengene kommer fra ved en skade.
Forsikringsmægleren: rådgiver for dig
En forsikringsmægler er defineret i loven som den, der yder kunden rådgivning på basis af en analyse af et så stort antal af de på markedet disponible forsikringsløsninger som muligt. Mægleren er altså ikke bundet til bestemte selskaber, men arbejder for kunden — typisk virksomheder og større privatkunder, der betaler for rådgivningen.
Derfor må agent og mægler ikke være samme selskab
Lov om forsikringsformidling § 12, stk. 2, forbyder at kombinere de to roller i samme juridiske enhed. Logikken er enkel: Agenten har aftale med selskabet og tjener på at sælge dets produkter, mens mægleren skal kunne rådgive frit på tværs af hele markedet. De to interesser kan ikke forenes. Finanstilsynet har da også grebet ind over for selskaber, der i praksis blandede rollerne sammen.
Og hvad er en sammenligningstjeneste så?
En sammenligningstjeneste som FindForsikring er hverken selskab, agent eller mægler. Vi formidler din forespørgsel til relevante selskaber, så du kan modtage og sammenligne tilbud — men vi sælger ikke forsikringer, og vi rådgiver dig ikke om dit konkrete behov. Det kan du læse mere om på siden om hvordan vi tjener penge.
Sådan tjekker du, hvem du har med at gøre
- Læs vilkårene. Der står altid, hvilket forsikringsselskab policen tegnes hos.
- Slå selskabet op. CVR-registret viser, hvad virksomheden er registreret som — fx under branchekoden for forsikringsagenter og -mæglere.
- Spørg direkte. "Hvilket forsikringsselskab bærer risikoen på min police?" er et legitimt spørgsmål, som enhver seriøs aktør skal kunne svare klart på.
Få tilbud fra rigtige forsikringsselskaber
Vi sender din forespørgsel til relevante selskaber, og du modtager op til 3 tilbud, du selv kan sammenligne — gratis og uforpligtende.
Få 3 tilbud på forsikring- Gratis og uforpligtende
- Tilbud typisk inden for 24 timer
- Du vælger selv om du vil skifte
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et forsikringsselskab?
Et forsikringsselskab er det selskab, der tegner og bærer risikoen på din forsikring — altså det selskab, der skal betale, når du får en skade.
Forsikringsselskaber skal have tilladelse og er underlagt Finanstilsynets solvenstilsyn, så der er styr på, at de kan honorere deres forpligtelser.
Hvad er et forsikringsagentur?
Et forsikringsagentur formidler forsikringsprodukter efter aftale med et eller flere forsikringsselskaber — agenturet bærer ikke selv risikoen.
Det fremgår af lov om forsikringsformidling, at agentaktivitet består i at formidle det eller de selskaber, agenten har aftale med. Agenturet kan have eget brand, egen hjemmeside og egen kundeservice, men policen tegnes hos selskabet bag.
Hvad er en forsikringsmægler?
En forsikringsmægler rådgiver kunden på basis af en analyse af et så stort antal af markedets forsikringsløsninger som muligt — uden at være bundet til bestemte selskaber.
Mægleren er kundens repræsentant. Ifølge loven kan agent- og mægleraktivitet ikke drives i samme selskab, fordi interesserne er forskellige: agenten repræsenterer selskabet, mægleren repræsenterer kunden.
Kan et selskab både være agent og mægler?
Nej. Lov om forsikringsformidling forbyder, at samme juridiske selskab både driver agent- og mægleraktivitet.
Forbuddet findes i lovens § 12, stk. 2, og Finanstilsynet har grebet ind over for selskaber, der i praksis blandede de to roller sammen.
Hvordan ser jeg, om jeg handler med et selskab eller en formidler?
Læs vilkårene: Der står altid, hvilket forsikringsselskab policen tegnes hos. Det er det selskab, der bærer risikoen.
Står der et andet navn end brandet på hjemmesiden, handler du med en formidler. Det er ikke i sig selv et problem — men du bør vide, hvem der reelt skal betale ved en skade.