Dagsværdi (løsøre)

Dagsdærværdi (løsøre) er den værdi, dine ejendele har på det tidspunkt, hvor en skade eller et tab opstår. Når dit forsikringsselskab skal erstatte en beskadiget eller tabt genstand, vil de udbetale et beløb, der afspejler genstandens aktuelle værdi, under hensyntagen til alder, slitage og eventuel forældelse. Dette betyder, at erstatningen ikke nødvendigvis svarer til nyprisen.

Det er vigtigt for dig at forstå begrebet dagsværdi, så du kan vurdere, om din forsikringsdækning lever op til dine forventninger. Normalt gives der fuld erstatning for løsøre de første 1-2 år efter anskaffelse, hvorefter dagsværdiprincippet træder i kraft. Herefter vil der i de fleste tilfælde være et maksimalt beløb, man kan undtage til erstatning – også kaldet sublimits.

Dette kunne f.eks. være 30.000 kr. for køleskab og komfur, uanset hvad de ellers er købt for eller har af værdi. For el-apparater kan en tommelfingerregel for afskrivning være 10% om året, og 5% for hvidevarer. 25% for møbler. Efter 5 år er erstatningen typisk 0 for el-apparater. For hvidevarer gives dog ofte en erstatning ud til deres levealder, som er ca. 10 år.

Ifølge Den Finansielle Ankenævnpraksis er f.eks. bærbare computere afskrevet til 0 kr. efter tre år. Har du omvendt et køleskab der er 8 år gammel vil stort set alle forsikringsselskaber vurdere dette til 0 kr. i dagsværdi, også selvom det stadig virker fint.

Skal du købe et nyt køleskab som erstattes af din forsikring, får du altså 0 kr. i erstatning – medmindre altså din forsikring udbetaler fuld erstatning de første 1-2 år for nyindkøbte varer.

Hvad du skal være opmærksom på

Det er vigtigt at gennemgå din forsikringspolice for at se, hvordan dagsværdi beregnes og hvilke afskrivningsregler der gælder for forskellige typer af løsøre. En klar forståelse heraf hjælper dig med at vurdere, om din nuværende dækning er tilstrækkelig, og om det giver mening at tegne en forsikring med ”nyværdi” frem for dagsværdi.

Enkelte forsikringsselskaber tilbyder, at du kan fastfryse værdien på indbo for et tillæg til prisen, så du ikke bliver ramt af faldende dagsværdi på din erstatning. Det er dog de færreste forsikringsselskaber, der tilbyder dette, og det er typisk noget, der skal aftales individuelt med forsikringsselskabet.

På FindForsikring kan du sammenligne forsikringsselskabernes dækning for dagsværdi og finde den løsning, der passer bedst til dine behov.

Sådan beregnes dagsværdi

Dagsværdi fastsættes normalt ud fra genstandens alder, stand og den forventede levetid. Har du købt et nyt tv og det skal erstattes efter 1,5 år, vil du modtage et beløb der er tæt på nyprisen (minus selvrisiko). Har det derimod stået i 4 år, får du sandsynligvis kun en mindre del af nyprisen. Dette er fordi tv'ets værdi er faldet over tid som følge af almindelig brug og teknologisk udvikling.

Typiske afskrivningsintervaller: * Elektronik (f.eks. TV, computere): Ofte 10-20% om året, med fuld afskrivning efter 3-5 år. * Hårde hvidevarer (f.eks. køleskab, vaskemaskine): Ofte 5-10% om året, med fuld afskrivning efter 8-10 år. * Møbler og inventar: Ofte 5-15% om året, med fuld afskrivning efter 5-10 år.

Det er dog afgørende altid at tjekke din specifikke forsikringspolice, da afskrivningsreglerne kan variere markant mellem selskaber og dækningstyper.